У криптовалют было особенно неспокойное время в 2022 году, когда цена биткоина упала ниже 16 000 долларов. Но есть признаки того, что крипторынок начинает восстанавливаться.

Цена биткоина выросла на 90% с самого низкого уровня в прошлом году и сейчас составляет около 30 000 долларов. Итак, следует ли вам держаться подальше от заведомо волатильного актива или верить, что он может вернуться?

Что такое биткоин и как он работает?

Концепция цифровых денег, которыми вы пользуетесь онлайн, сама по себе не так уж сложна.

Криптовалюты, такие как биткоин, - это цифровые активы, которые функционируют аналогично обычной валюте, но со значительными отличиями. Они используют одноранговые способы оплаты, при этом банки не берут комиссию за каждую транзакцию, хотя, если вы пользуетесь услугами брокера, они, скорее всего, будут брать комиссию за каждую транзакцию. Физических версий монет также не существует.

Каждый биткоин создается (или добывается) с использованием зашифрованного кода, который представляет собой строку цифр и букв. То же самое уравнение, которое использовалось для создания кода, может “разблокировать” его (как виртуальный ключ).

Другие важные моменты о биткойне:

• Криптовалюты, такие как биткоин, являются формой оплаты, которая использует технологию блокчейн для отправки данных в киберпространстве
• Каждый биткоин должен быть добыт
• Это конечно: всего можно добыть 21 миллион биткоинов
• Криптовалюты “децентрализованы”, что означает, что они не регулируются финансовыми органами, такими как правительство или центральные банки
• Большинство платформ разрешают покупки в биткоинах с использованием кредитных карт (имейте в виду, что поставщик вашей кредитной карты может взимать с вас комиссию за это или действительно может не разрешить это).

Почему биткойн потерпел крах в 2022 году?

Цена биткоина и нескольких других ведущих криптовалют следовала нисходящей траектории в течение всего 2022 года.

Многие считают, что растущая инфляция и процентные ставки привели к падению криптовалюты вместе со многими акциями, поскольку инвесторы снижают уровень риска, который они берут на себя.

По данным Coinbase*, в ноябре 2022 года цена биткоина упала ниже 16 000 долларов.

С начала 2023 года рынок восстанавливается, и сейчас один биткоин стоит около 30 000 долларов.

Хотя до рекордного уровня в 69 000 долларов, зафиксированного в ноябре 2021 года, еще далеко, многие криптоинвесторы надеются, что 2023 год будет к ним добрее.

Недавние потрясения на рынке были частично вызваны:

• Крах крупной криптовалютной биржи FTX после того, как она изо всех сил пыталась найти покупателя, чтобы спасти ее. Это оказало негативное влияние на другие криптобиржи
• Неопределенность вокруг повышения процентных ставок в США и Великобритании, вызывающая распродажу рискованных активов
• Кризис стоимости жизни, вызванный растущей инфляцией, означает, что инвесторы имеют меньший располагаемый доход, который можно потратить на покупку биткоина и других криптовалют
• Китай делает криптовалютные транзакции незаконными

Почему биткойн растет?

До сих пор 2023 год был благоприятным для криптоинвесторов, поскольку цена биткоина в настоящее время составляет около 30 000 долларов. Это на 82% больше, чем с начала года.

Существует ряд возможных причин этого ралли. Инфляция в Великобритании и США, по прогнозам, будет снижаться в течение всего 2023 года, а это означает, что центральные банки могут снизить процентные ставки. Это повысило доверие как к криптовалютам, так и к фондовым рынкам.

Крах биржи FTX также спровоцировал крах криптовалюты, и многие думали, что пути назад для криптовалюты нет. Поскольку худшее в этой саге теперь позади, у некоторых инвесторов, возможно, вновь появилось чувство уверенности.

Однако есть опасения, что недавние скачки цен вызваны манипуляциями рынком со стороны инвесторов, которые вложили особенно большую сумму денег в криптовалюту. Когда инвесторы такого типа покупают и продают большие объемы криптовалюты, цены могут значительно колебаться.

Восстановится ли биткойн когда-нибудь полностью?

Невозможно сказать, восстановится ли биткойн до тех высот, которые мы наблюдали в конце 2021 года.

Цена криптовалюты основана исключительно на спекуляциях, что затрудняет прогнозирование того, что ждет этот волатильный актив в будущем. Другими словами, производительность биткойна, вероятно, будет зависеть от того, как чувствует себя крипто-толпа.

Предыдущие показатели биткойна могут вселить в некоторых инвесторов уверенность в полном восстановлении. В 2018 году биткойн упал на 83%, прежде чем достичь новых рекордных максимумов в 2020 и 2021 годах. Люди, накопившие кое-какие сбережения во время карантина, помогли росту цен.

Но нет никаких гарантий, что цена биткойна вернется к уровням, наблюдавшимся в ноябре 2021 года, когда она достигла 69 000 долларов.

Должен ли я инвестировать в биткоин?

Биткойн чрезвычайно волатилен и подвержен высокому риску.

Если вы готовы рискнуть, сначала убедитесь, что понимаете, во что инвестируете, имеете стратегию криптоинвестирования и рассматривали возможность получения соответствующей финансовой консультации.

Есть ряд вопросов, которые вы можете задать себе, прежде чем принимать участие:

1. Понимаю ли я, во что я инвестирую и как работают биткоин и крипторынок?
2. Могу ли я позволить себе такой уровень риска?
3. Есть ли какие-либо доказательства того, что цены могут вырасти еще выше?
4. Если я куплю его сейчас с целью продать позже еще дороже, как я думаю, кто купит его у меня по такой высокой цене и почему?
5. Если актив настолько ценен, почему я не заинтересовался им, когда он был намного дешевле?
6. Убедил ли я себя, что я каким-то образом “в курсе”?

Если у вас нет ответов на эти вопросы, вероятно, инвестировать не очень хорошая идея. Если вы все-таки покупаете биткоин, убедитесь, что вы не ставите на кон деньги, которые вам нужны.

Что следует учитывать, прежде чем инвестировать в биткойн

Как и любая инвестиция, криптовалюта сопряжена с рисками и потенциальными выгодами. По сравнению с традиционными видами инвестиций, криптовалюта особенно рискованна.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, прежде чем инвестировать:

1. Лучше всего воспринимать это немного как азартную игру – инвестируйте только небольшую часть своего располагаемого дохода и будьте готовы многое потерять
2. Никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять

Взлеты и падения биткоина
Фанаты приветствуют это как освобождение, разрушающее рынок, а многие эксперты по личным финансам демонизируют как опасное творение. Одно можно сказать наверняка: биткойн волатилен.

С декабря 2020 года биткойн переживает период драматических взлетов и падений. Мы расскажем о некоторых из них в статье "Грядет ли крах биткойна?".

Реальность такова, что цена криптовалют не подкреплена какой-либо внутренней ценностью. Это определяется одной вещью: уверенностью, говорит Марк Нортуэй, инвестиционный менеджер Sparrows Capital.

Так что, если вы решите инвестировать, будьте готовы к ухабистой дороге.

Можете ли вы потерять все свои деньги в биткоинах?

Да, вы, конечно, можете. Криптовалюта очень рискованна и не похожа на обычное инвестирование на фондовом рынке.

Ценность биткойна основана исключительно на спекуляциях. Это отличается от акций компаний, где цена акций обычно меняется в зависимости от того, как работает бизнес.

Важно: криптовалюты не регулируются британским надзорным органом, Управлением по финансовому надзору. Криптоплатформы регулируются только в целях борьбы с отмыванием денег.

Есть четыре основных способа потерять все свои деньги с помощью биткоина:

• Стоимость резко падает, и вы продаете: криптовалюта волатильна, ее цена определяется настроениями. Хотя технически вы теряете деньги только в том случае, если продаете инвестицию дешевле, чем купили ее. Это известно как “кристаллизация ваших потерь”.
• Криптовалюта терпит крах: криптовалюта теряет всю свою ценность
• Ваша память: по оценкам экспертов, о 20 процентах всех криптовалют либо забыли, либо потеряли, их текущая стоимость составляет около 140 миллиардов долларов, согласно данным криптографической компании Chainalysis
• Киберпреступность: по данным Atlas VPN, хакеры и мошенники, как полагают, крадут криптовалюту на сумму около 10 миллионов долларов каждый день

Некоторые люди предпочитают выводить свои активы в автономный режим и хранить их на физическом устройстве, называемом холодным кошельком, иначе известном как аппаратный кошелек или холодное хранилище, похожее на USB-накопитель. Хотя это защищает от онлайн-атак, вы рискуете потерять свои активы по другим причинам.

Как и в случае с любыми инвестициями, проявляйте должную осмотрительность и не возлагайте все свои надежды на какие-либо инвестиции, приносящие доход.

Распределяйте свои деньги таким образом, чтобы распределить риск, и инвестируйте только то, что вы можете позволить себе потерять.

Могу ли я заработать деньги, инвестируя в биткоин?

Как и любая инвестиция, зарабатывание денег зависит от того, по какой цене вы покупаете и продаете актив. Если вы продадите товар, когда его цена будет выше, чем вы его купили, вы заработаете деньги.

Если вы продадите товар по более низкой цене, чем купили, вы потеряете деньги.

Например, если вы инвестировали в биткоин в начале:

• 2020 и продано 31 декабря 2020 года, вы получили бы прибыль в размере 300%
• 2018 и продано 31 декабря 2018 года, вы получили бы убыток в размере 73%

Способы инвестирования в биткоин

Покупайте акции компаний, связанных с биткоином

Вы могли бы инвестировать в криптовалютные биржи или даже купить акции компаний, которые принимают биткоины в качестве оплаты.

Биткойн-ETF

Вы могли бы инвестировать в ETF, торгуемый на бирже биткоинов. Это копирует цену цифровой валюты, позволяя вам вносить средства в фонд, фактически не торгуя самим биткоином.

Инвестируйте в компании, работающие в области блокчейн-технологий

Вы могли бы инвестировать в блокчейн-сеть (систему записи информации о криптовалюте). Например, технологическая платформа Solana претендует на звание самого быстрого блокчейна в мире.

Биткойн-фонды

Несколько инвестиционных компаний запускают биткойн-фонды.

Он по-прежнему будет волатильным, но, возможно, будет проще продать свои инвестиции и вернуть свои деньги обратно, чем инвестировать напрямую.

Есть также фонды, которые имеют некоторое отношение к биткоину, а также к традиционным активам, таким как акции и облигации.

Что такое биткоин-опционы?

Это форма производных финансовых инструментов, которая дает вам право купить или продать биткоин по установленной цене (известной как цена исполнения) до определенной даты истечения срока действия.

В отличие от прямой покупки криптовалюты биткоин, опционы на биткоин позволяют вам занять спекулятивную позицию (вверх или вниз) в отношении будущего направления рыночной цены.

Вы бы купили колл-опцион, если бы верили, что рыночная цена вырастет:

• Если бы ваш прогноз был верным и рыночная цена выросла выше цены исполнения опциона на биткоин, вы смогли бы купить биткоин по заранее указанной цене. То, насколько цена биткоина выросла выше цены исполнения, определяет, какую прибыль вы получите.
• Если ваш прогноз оказался неверным и цена биткоина упала, вы могли бы позволить опционному контракту истечь и потерять только премию, которую вы заплатили за открытие сделки.

Вреден ли биткойн для окружающей среды?

По данным исследователей из Кембриджского университета, цифровая валюта ежегодно потребляет столько же энергии, сколько Нидерланды, при этом всего 30 стран потребляют больше энергии.

Компьютеры, которые добывают биткойн, потребляют до 1% мирового объема электроэнергии.

В то время как часть потребления биткоина является возобновляемой (по оценкам, 39%), ископаемое топливо по-прежнему используется для майнинга и обслуживания цифровой валюты.

Вот почему производитель электромобилей Tesla прекратил принимать криптоплатежи в мае 2021 года, что привело к падению цены биткоина в то время.

Каковы сборы при покупке биткоина?

Если вы хотите купить и продать биткойн, обычно необходимо оплатить дополнительные сборы, такие как:

• Комиссия за транзакцию
• Комиссия за внесение депозита
• Комиссия за вывод средств
• Торговые сборы
• Сборы за условное депонирование

Обычно они стоят несколько процентов от общей стоимости транзакции.

Поддерживают ли финансовые учреждения биткойн?

Правительства, регулирующие органы и компании внимательно следят за биткоином и другими криптовалютами.

Банк Англии изучает возможность создания собственных цифровых валют, поддерживаемых центральным банком. Это было названо “бриткоин”. Другие центральные банки, такие как Федеральная резервная система, делают то же самое.

По мере того как все больше институциональных инвесторов будут использовать криптоактивы для прироста капитала, это может помочь смягчить резкие колебания цен.

Почему регуляторы обеспокоены криптографией?

FCA также предупредило инвесторов с осторожностью относиться к компаниям, которые обещают высокую доходность от криптовалюты. Природа инвестиций означает, что никогда не существует гарантии получения денег и риска потери вашего капитала.

В январе 2021 года FCA запретило продажу сложных деривативов, которые спекулируют на движении криптовалют.

Это означает, что финансовые службы не могут предлагать розничным клиентам контракты на разницу, опционы на спредбет, фьючерсы и биржевые облигации, ориентированные на цифровые валюты.

Что такое Binance и могу ли я по-прежнему использовать его в Великобритании?

Британский финансовый надзорный орган внес криптовалютную биржу Binance в черный список и запретил ей осуществлять любую регулируемую деятельность из-за опасений по поводу контроля за отмыванием денег.

Регулятор также обязал компанию прекратить любую форму рекламы в Великобритании.

Binance базируется не в Великобритании, поэтому британский регулятор не имеет полномочий запрещать криптоинвесторам покупать и продавать криптовалюту с помощью биржи.

Однако биржи должны зарегистрироваться в FCA для работы в Великобритании и подвергаются мониторингу на предмет отмывания денег.

Это четкое предупреждение о том, что инвесторам следует быть очень осторожными при использовании биржи Binance.

Запрет криптовалют в Китае

Торговля криптовалютой в Китае была незаконной с 2019 года, что, по словам Пекина, было попыткой остановить отмывание денег. Однако люди по-прежнему могут торговать онлайн на иностранных биржах.

В конце сентября 2021 года центральный банк Китая пошел еще дальше, запретив биткойн-транзакции и фактически сделав криптовалюту незаконной.

Центральный банк предупредил, что криптовалюта “серьезно угрожает сохранности активов людей”, что снизило цену биткоина на тысячи долларов.

Банкам и платежным фирмам запрещено предоставлять услуги по криптовалютным транзакциям. В мае 2021 года три поддерживаемые государством организации объявили, что потребители не будут защищены, если они потеряют какие-либо деньги от криптоторговли.

В следующем месяце банкам и платежным платформам было приказано прекратить содействие транзакциям, в то время как были введены запреты на крипто- “майнинг”.

Является ли криптовалюта хорошей инвестицией?

Криптовалюта может быть хорошей инвестицией, если вы готовы признать, что это рискованная игра, которая может окупиться, но также существует большая вероятность того, что вы можете потерять все свои деньги.

Цены упали в 2022 году, поэтому, если вы планируете инвестировать в криптовалюту, важно подходить к этому с открытыми глазами.

Криптовалюта - это инвестиция с чрезвычайно высоким риском, поэтому не инвестируйте, если вы не готовы потерять все деньги. Вы также вряд ли будете защищены, если что-то пойдет не так.

Каковы риски инвестирования в криптовалюту?

Правительства и финансовые регуляторы почти в каждой стране предупредили инвесторов о рисках, связанных с покупкой криптовалюты.

И то, что предупреждения были столь решительными и широко распространенными, отчасти объясняется ажиотажем вокруг цифровых валют.

Когда инвестиция попадает в заголовки газет с высокой доходностью, фигурирует в рекламе или одобряется знаменитостями как способ разбогатеть, инвесторы могут вкладываться, не задумываясь о возможных последствиях.

1. Волатильность
Экстремальная волатильность является определяющим фактором криптовалюты. Хотя вы можете получать высокую прибыль, вы также можете потерять все.

2. Мошенничество
В ноябре 2021 года клиенты Santander UK ежемесячно сообщали о мошенничестве с криптовалютами на сумму около 1 миллиона фунтов стерлингов. Масштабы крипто-мошенничества в целом будут намного больше.

Один из наиболее распространенных типов - это когда преступник взламывает ваш компьютер и блокирует доступ к вашей учетной записи.

3. Преувеличенные обещания высокой прибыли
Криптовалютные компании также могут завышать сумму, которую инвесторы могли бы получить от инвестирования в криптовалюту, при этом минимизируя риски.

4. Отсутствие схемы компенсации
В Великобритании депозиты, хранящиеся в регулируемом банке или строительном обществе, защищены Системой компенсации за финансовые услуги. Таким образом, если, скажем, банк или строительное общество обанкротятся, компенсация в размере до 85 000 фунтов стерлингов будет доступна клиентам через FSCS.

Криптоактивы, однако, не регулируются FCA, и поэтому, если криптовалютная биржа или платформа, куда вы инвестировали, обанкротится, маловероятно, что вы получите свои деньги обратно.

Является ли криптовалюта хорошим способом заработать деньги?

Ранние инвесторы в криптовалюты, такие как биткоин, вероятно, заработали деньги. Если бы вы потратили 310 фунтов стерлингов на покупку одного биткоина в апреле 2016 года, шесть лет спустя ваши инвестиции стоили бы около 24 000 фунтов стерлингов.

Но помните: прошлые результаты не являются показателем будущих результатов.
Цена биткойна стремительно росла в течение 2021 года, достигнув рекордных максимумов в 69 000 долларов в ноябре. Но цена биткоина начала падать в 2022 году на фоне более широкой распродажи криптовалют, поскольку инвесторы избегают более рискованных инвестиций во время роста инфляции и процентных ставок.

Цена одного биткоина упала ниже 20 000 долларов (17 250 фунтов стерлингов) в июне 2022 года. С начала 2023 года он двигался вверх и сейчас составляет около 30 000 долларов.

Колебания цен даже на самую популярную криптовалюту подчеркивают крайнюю волатильность криптоинвестиций.

Некоторые новые криптовалюты предназначены для замены традиционных валют, таких как фунты стерлингов или доллары. Другие используются для создания новых типов финансовых приложений или обмена стоимостью между различными цифровыми валютами.

Если вы рассматриваете возможность покупки цифровых активов, внимательно изучите проекты по отдельности, чтобы увидеть, как они могут реализоваться в будущем. Но помните: инвестирование в криптовалюту чрезвычайно рискованно, и вы должны инвестировать только то, что можете позволить себе потерять.

Существует ли “менее” рискованный способ инвестирования в криптовалюту?

Есть также некоторые фонды и инвестиционные трасты, которые имеют доступ к криптовалютам, что может быть менее рискованным способом инвестирования, чем покупка самих валют.

Вы также могли бы купить акции компаний, связанных с биткоином.

По мнению Гэвина Брауна, адъюнкт-профессора финансовых технологий Ливерпульского университета, “стабильные монеты” могли бы стать менее рискованным способом инвестирования в криптовалюту. Тем не менее, “стабильная монета” TerraUSD действительно потеряла свою привязку к доллару (треть своей стоимости) в октябре 2022 года, что привело к непредставленным потерям для инвесторов и ударило по остальному крипторынку.

Нужно ли мне платить налог на биткоин?

Согласно данным HMRC, почти каждый десятый взрослый британец владеет криптоактивом.

Но HMRC обнаружила, что шесть из десяти инвесторов в криптовалюту не были осведомлены о налоговых последствиях, связанных с криптовалютой.

Когда вы продаете большое количество криптовалюты, вы можете быть обязаны уплатить налог на прирост капитала (CGT). Если ваша прибыль превысит порог CGT в размере 12 300 фунтов стерлингов за один налоговый год, то вы можете понести ответственность.

Вы также должны с осторожностью относиться к CGT, когда речь заходит о традиционных инвестициях, таких как акции. Вложение ваших инвестиций в такую оболочку, как ISA или пенсия, может защитить вас от уплаты налогов.