Основы инвестирования для начинающих

Инвестирование может показаться пугающим, когда вы не знаете, что делаете.

В этом руководстве объясняется, что такое инвестирование, связанные с этим риски и рекомендации по созданию вашего первого портфеля.

Что такое инвестирование?

Инвестирование - это, по сути, покупка чего-то, что, по вашему мнению, позже вы сможете продать по более высокой цене.

Давайте проясним, чем инвестирование не является: инвестирование - это не хранение ваших наличных на сберегательном счете.

Хотя всем нам нужны наличные на счете мгновенного доступа на случай чрезвычайных ситуаций, у вас нет шансов увеличить свои деньги сверх той небольшой суммы, которую ваш банк выплатит в виде процентных ставок. Если вы хотите получить представление о том, сколько вы можете заработать на сберегательном счете, вот самые высокооплачиваемые из них.

С другой стороны, инвестирование - это не азартная игра. Если вы сделаете неправильную ставку у местных букмекеров, вы потеряете все свои деньги.

Напротив, хотя вы, скорее всего, понесете убытки при инвестировании и можете не получить обратно то, что вложили, вероятность того, что вы потеряете много, меньше по сравнению с азартными играми. При инвестировании также есть шанс, что вы со временем компенсируете эти потери.

Также не существует единой волшебной формулы инвестирования, но есть несколько разумных стратегий, которые вы можете рассмотреть на вооружение.

Почему вам следует задуматься об инвестировании?

1. Накопления наличных денег не всегда достаточно
Важно сохранить немного наличных на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций. Но если у вас есть значительные сбережения, то оставлять все это наличными, возможно, не самая лучшая идея.

Это особенно верно, когда стоимость жизни растет так быстро, как сейчас.

В долгосрочной перспективе цены на товары становятся все дороже. Между тем, относительно низких процентных ставок, предлагаемых банками и строительными обществами, недостаточно, чтобы побороть инфляцию.

Это означает, что если вы оставляете все свои сбережения на счете с плохой или даже средней доходностью, их стоимость фактически падает.

2. Ваши деньги действительно могут приумножиться в долгосрочной перспективе
Инвестирование может дать вашим деньгам наилучшие шансы на приумножение в долгосрочной перспективе.

Например, давайте предположим, что вы инвестировали 10 000 фунтов стерлингов:

• Если вы положите деньги на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, то через пять лет этот банк будет стоить 10 510 фунтов стерлингов
• Для сравнения, если бы вы инвестировали деньги (предполагая рост на 5%), то через пять лет тот же банк стоил бы 12 763 фунта стерлингов

И на самом деле из-за влияния инфляции, снижающей покупательную способность наличных денег на вашем сберегательном счете, в реальном выражении они стоили бы еще меньше.

3. Сила сложных процентов
Это то, что Эйнштейн назвал “восьмым чудом света”.
Представьте себе снежный ком, катящийся вниз по заснеженному склону. Чем дольше он катится вниз по склону, тем больше снега захватывает и тем больше становится. И чем больше он становится, тем большей площадью поверхности он должен обладать, чтобы захватить еще больше снега.

Чем дольше вы даете инвестициям расти, в идеале как минимум 5 лет, тем лучше это может быть. У вас есть ваши первоначальные инвестиции плюс любая прибыль, которую вы получаете каждый год, и которая, в свою очередь, будет приносить доход с течением времени.

Фактически, любая прибыль, которую вы могли бы заработать, а затем реинвестировать, сама по себе, скорее всего, со временем увеличится в цене, и поэтому ваши деньги растут более быстрыми темпами, вот почему возникает эффект снежного кома.

Капитал в опасности. Все инвестиции сопряжены с разной степенью риска, и важно, чтобы вы понимали их природу. Стоимость ваших инвестиций может как снизиться, так и вырасти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Что я должен сделать, прежде чем начать инвестировать?


Прежде чем покупать акции или фонды, неплохо бы:

• Погасите любой дорогостоящий долг, такой как кредитная карта или овердрафт. В противном случае процентные выплаты, скорее всего, будут компенсированы любой инвестиционной прибылью. Узнайте больше о том, следует ли выплачивать долги или экономить.
• Убедитесь, что у вас есть сбережения в размере от трех до шести месячных заработков, и храните их на одном из этих высокооплачиваемых счетов с легким доступом.. Это деньги на случай чрезвычайных ситуаций, таких как поломка вашего котла.

Если вы все еще беспокоитесь об инвестировании, важно иметь в виду, что ничто не является безрисковым, когда дело доходит до инвестирования.

Это потому что:

• При инвестировании рынки могут подниматься и опускаться
• Но при сохранении сбережений инфляция может подорвать ваш банк

Таким образом, хотя хранение ваших денег наличными может показаться наиболее безопасным вариантом, вы, скорее всего, потеряете деньги в реальном выражении. Растущая стоимость жизни означает, что в будущем ваши деньги не будут расходоваться так далеко.

Тем не менее, когда дело доходит до инвестирования, имейте в виду, что стоимость ваших инвестиций может как снизиться, так и вырасти, и вы можете не вернуть все вложенные деньги. Все инвестиции сопряжены с разной степенью риска, и важно, чтобы вы понимали природу этих рисков.

Вопросы, которые нужно задать себе, прежде чем инвестировать

Убедитесь, что вы понимаете, что мотивирует вас инвестировать.

Спросите себя:

• Каковы мои инвестиционные цели?
• На какой срок я с удовольствием оставлю свои деньги привязанными?
• Удобно ли мне вкладывать свои деньги в инвестиции как минимум на пять лет? (если нет, то, возможно, инвестировать не стоит)
• Сколько я могу позволить себе инвестировать?
• Насколько я смогу переварить, видя, как моя стоимость падает по ходу дела?
• Могу ли я сохранить самообладание и избежать продажи, если мои инвестиции упадут? (вам следует подумать о том, чтобы дождаться возобновления роста рынков, чтобы избежать серьезных потерь)

Выберите безналоговую оболочку для хранения ваших инвестиций

Существуют одобренные правительством безналоговые пакеты, которые являются идеальным местом для ваших инвестиций.

К ним относятся:

• ISAs
• Пенсии

Оба этих продукта защищают вашу инвестиционную прибыль от необходимости платить налог на прирост капитала и налог на дивиденды.

ИСА
Потенциальная прибыль, которую вы можете получить, инвестируя в ISA с акциями, намного больше, чем за счет процентных ставок, которые вы могли бы получить с помощью cash ISA. Узнайте, как работают акции и МСА по акциям, или посмотрите лучшие варианты в соответствии с нашими независимыми рейтингами.

Прирост, который вы получаете за счет средств в ISA, также не облагается налогом. Таким образом, если вы продадите несколько акций, принадлежащих ISA, и получите прибыль, вы не заплатите ни пенни налога на прирост капитала.

Надбавка ISA на 2022/23 налоговый год составляет 20 000 фунтов стерлингов. Например, если вы вложите 12 000 фунтов стерлингов в денежный ISA, вы сможете вложить 8 000 фунтов стерлингов в свои акции ISA.

Пенсия
Пенсии - это еще одна безналоговая обертка для ваших инвестиций, которая сопровождается дополнительным преимуществом в виде налоговых льгот.

Имейте в виду, что пенсии - это долгосрочные инвестиции. Вы не сможете получить доступ к деньгам частной пенсии, пока вам не исполнится 55 лет.

Выбор инвестиционной платформы

Самый простой и дешевый способ инвестирования, как правило, осуществляется через инвестиционную платформу.

Точно так же, как при покупке спортивной одежды или ювелирных украшений, существуют “магазины” для покупки и продажи акций и фондов.

Их часто называют “фондовыми супермаркетами”, что является просто другим названием инвестиционной платформы. У большинства из них будут полезные веб-сайты и приложения, которые помогут вам сориентироваться в процессе инвестирования.

Скорее всего, с вас будут взиматься три вида сборов:

• Один для использования платформы
• Другой - когда вы покупаете или продаете свои инвестиции
• Если вы покупаете фонд, вам также придется заплатить комиссию за управление (эта плата взимается отдельно от платформы).

Предупреждение начинающим инвесторам: Всегда. Часы. Сборы.

Сборы, взимаемые инвестиционными компаниями, могут свести на нет ваши заработанные деньги, о чем мы расскажем здесь. Итак, убедитесь, что вы получаете хорошее соотношение цены и качества.

Во что я могу инвестировать?

Ниже мы обрисовали в общих чертах некоторые из наиболее распространенных типов инвестиций.

Может быть, лучше всего инвестировать в то, что вы понимаете. Поэтому, если вы решите купить акции какой-либо компании, убедитесь, что это компания, о которой вы знаете или даже которой пользуетесь сами.

То же самое можно сказать и о финансовых продуктах. Если инвестиционный продукт кажется сложным и вы с трудом в нем разбираетесь, то, возможно, лучше его избегать.

Доли

Акция - это маленькая частичка компании. Когда вы покупаете акцию, вы владеете частью этой фирмы, поэтому, когда она преуспевает, вы тоже преуспеваете.

Вы получаете выгоду от инвестирования, когда:

• Стоимость ваших акций повышается, если компания преуспевает (что является доходностью ваших инвестиций).
• Или путем получения части прибыли, которую получают эти компании, известной как дивиденды

100 крупнейших компаний Великобритании включены в индекс под названием FTSE 100. Хотите знать, как инвестировать на фондовом рынке новичку? Мы объясняем, как покупать акции.

Вот плюсы и минусы самостоятельной покупки акций:

Плюсы

• Вы можете выбрать именно ту компанию, акции которой хотите приобрести, от Rolls-Royce до Hotel Chocolat
• Если компания добьется успеха, вознаграждение может быть значительным в виде повышения цены акций или выплаты дивидендов

Аферы

• Вы выбираете акции, поэтому вам нужно принять решение о будущем росте компаний
• Если вы покупаете акции у фирмы, которая работает плохо, вы можете потерять свои деньги

Узы
Вы одалживаете деньги компании или стране. Вам будет выплачена установленная сумма в конце периода, когда облигация “созреет”, а также регулярные выплаты процентов, известные как купоны.

Плюсы

• Вообще говоря, облигации считаются менее рискованными, чем акции.

Аферы

• Чем ниже риск, тем больше вероятность получения вознаграждения. В результате доходность ваших инвестиций, скорее всего, будет меньше, чем доходность акций.

Фонды
Вместо того чтобы выбирать свои собственные акции, вы можете вложить свои деньги во взаимный фонд. По сути, это группа акций, хотя менеджеры могут инвестировать в другие виды активов, такие как облигации.

Если покупка доли - это все равно что поддержать звездного игрока футбольной команды, то создание фонда равносильно подбору всей команды. Так что, если у одного игрока дела идут неважно, есть другие, которые, надеюсь, смогут восполнить упущенное.

У вас есть выбор между:

• Пассивные фонды, отслеживающие фондовый рынок
• Активные фонды, в которых профессиональный инвестор выбирает акции от вашего имени

Вот плюсы и минусы средств:

Плюсы

• Менеджер использует свой опыт, чтобы решить, какие акции и спектр активов покупать и продавать
• Фонды включают в себя множество видов инвестиций, поэтому часто являются менее рискованными, чем отдельные акции

Аферы

• Управляющие фондами взимают комиссию
• Общая стоимость все еще может упасть, несмотря на наличие целого ряда активов для уравновешивания риска

Собственность
Мы все видели, как выросли цены на жилье, поэтому неудивительно, что люди инвестируют в недвижимость.

В то время как большинство людей думают об инвестициях в жилую недвижимость, вы также можете инвестировать в коммерческую недвижимость, такую как склады и торговые центры.

Хорошим способом инвестировать в коммерческую недвижимость является покупка инвестиционного фонда, где управляющий выбирает несколько объектов для инвестирования.

Драгоценные металлы

Вы также могли бы инвестировать меньшие суммы в другие типы активов, такие как драгоценные металлы, такие как золото и серебро.

Инвестиции в драгоценные металлы могут помочь диверсифицировать ваш портфель и, как правило, не связаны с фондовым рынком. Другими словами, если фондовые рынки упадут, вы можете обнаружить, что цена на золото растет, поскольку люди устремляются в этот актив - “тихую гавань” для хранения своих наличных.

Вы можете инвестировать в драгоценные металлы, купив инвестиционный фонд, специализирующийся в этом секторе.

Сделай сам или в готовом виде?

Будьте честны: сколько времени и мозгового пространства вы готовы посвятить своим инвестициям?

Если вы хотите пойти по пути "сделай сам", выбор собственных акций подобен уходу за земельным участком: это не краткосрочное решение, и оно потребует тщательного контроля.

После первоначального волнения от выбора собственных акций вы можете осознать, что у вас нет ни времени, ни опыта, чтобы сделать это в одиночку.

К счастью, для этого есть решения:

• Вы можете купить акции в нескольких активно управляемых фондах, где профессиональный подборщик акций подберет инвестиции от вашего имени
• Инвестируйте в трекер или биржевой фонд (ETF), который имитирует взлеты и падения на фондовом рынке. Как правило, это недорогой вариант.
• Другой вариант - купить акции в готовом портфеле

Что такое активно управляемый фонд?

Именно здесь менеджеры покупают и продают пул инвестиций от вашего имени, чтобы попытаться превзойти определенный рынок.

Для этого вам придется потратить время на поиск управляющего фондом с хорошим послужным списком, в чью инвестиционную технику вы верите.

Комиссии выше, чем за трекерные фонды, но у них есть потенциал превзойти рынок.

Узнайте больше о том, как выбирать инвестиционные фонды.

Что такое ETF в инвестировании?

ETF расшифровывается как биржевой фонд. ETF будет инвестировать в пул компаний, которые являются частью такого индекса, как FTSE 100 или S&P 500.

Индекс, подобный S&P 500, измеряет динамику цен на акции 500 крупнейших компаний, котирующихся на бирже в США. Таким образом, если бы вы купили ETF, который отслеживает индекс S & P 500, вы бы инвестировали в 500 крупнейших компаний США.

В отличие от взаимного фонда, ETF торгуются на фондовой бирже аналогично покупке прямой доли в компании.

С ETF никто не выбирает акции от вашего имени, поэтому они, как правило, имеют низкую стоимость по сравнению с активно управляемыми фондами. Это сделало их очень популярными.

Что такое робот-консультант?

В качестве дополнительной помощи вы могли бы поискать готовый инвестиционный портфель, где вам даже не нужно выбирать акции или фонды. Вот самые популярные инвестиционные платформы.

Как следует из названия, портфолио создается и управляется за вас. Обычно вы выбираете уровень риска, на который хотите пойти, например, осторожный, уравновешенный или предприимчивый.

Диверсифицируйте свой портфель

Диверсификация означает наличие широкого спектра активов, которые по-разному работают в определенных условиях.

Или, как гласит старое выражение: не кладите все яйца в одну корзину.

Это означает, что независимо от того, как обстоят дела в экономике, некоторые виды инвестиций будут процветать больше, чем другие.

Вам действительно нужно беспокоиться об этом только в том случае, если вы сами выбираете свои акции и фонды. Это связано с тем, что если вы выбрали готовый портфель, инвестиции уже должны быть диверсифицированы.

Вы можете разнообразить за счет:

• Класс активов, такой как покупка акций и облигаций вместе с фондом, который отслеживает цены на золото
• Секторе, например, убедиться, что у вас есть сочетание финансовых и промышленных компаний
• География, например, использование преимуществ быстро развивающейся американской или индийской экономики в то время, как европейские компании находятся в стагнации

Но не переусердствуйте…

Не путайте диверсификацию с владением десятками инвестиций. Портфель со слишком большим количеством активов, как правило, требует большего контроля, и ему часто не хватает целенаправленности.

Если вы покупаете слишком много фондов, у вас может возникнуть некоторое дублирование, если управляющие фондами владеют одними и теми же компаниями.
Сколько денег должен вложить новичок?

Все зависит от ваших финансовых целей и личной ситуации.

Помните, что всегда полезно иметь запас на случай непредвиденных расходов на сумму не менее трех-шести месяцев на сберегательном счете с легким доступом, прежде чем инвестировать.

Вы должны быть готовы вложить свои деньги в инвестиции как минимум на пять лет, чтобы дать им достаточно времени для роста.

Некоторые инвестиционные платформы теперь позволяют вам инвестировать всего несколько фунтов стерлингов. Поэтому, возможно, вы захотите начать с небольших сумм, чтобы опробовать новые функции, прежде чем со временем увеличивать свои сбережения.

Вам не обязательно быть сверхбогатым, чтобы инвестировать. Узнайте, как инвестировать с небольшими затратами, здесь.

Единовременная выплата или регулярные сбережения?

Инвестируя единовременную сумму, вы сразу же заставите свои деньги работать на вас и увеличите любую прибыль с самого начала.
Однако, если рынок упадет, вся сумма будет подвержена падению.

Если вы будете постепенно вводить фиксированное количество с течением времени, это может сгладить взлеты и падения рынка. Другими словами, вы будете стремиться покупать меньше акций, когда цены высоки, и больше, когда они низкие.

Это известно как усреднение стоимости в фунтах стерлингов.

Недостатком является то, что вы можете упустить все преимущества роста на рынках в первые годы, поскольку изначально у вас будет гораздо меньшая сумма вложенных денег.